Assurance traditionnelle – Pourquoi échoue-t-elle à engager ?
Tarmo Pihl
Quand vous vous cassez une jambe, il n’y a pas de moyen de le cacher ; il est évident pour vous et pour les autres autour de vous que vous avez besoin d’une attention experte et d’un soutien médical pendant un certain temps. Et il est également évident que vous recevrez une couverture de votre assurance.
Cependant, certains problèmes sont bien plus insidieux que d’autres, des problèmes beaucoup moins évidents, même pour vous. Pour ceux-là, la recherche d’un soutien expert est un processus entièrement différent qui exige toujours du courage, du temps et de l’argent.
Il faut du courage pour affronter la stigmatisation, du temps (et de la patience) pour trouver le bon expert, et de l’argent pour couvrir les coûts. En effet, malgré les progrès récents, la couverture de la santé mentale avec l’assurance traditionnelle est encore plus proche du parcours du combattant que d’une journée au spa. Cela pourrait expliquer pourquoi l’écart entre le nombre d’employés connus pour avoir besoin d’une attention en matière de santé mentale et le nombre réel de réclamations d’assurances traditionnelles pour des problèmes de santé mentale est si important.
Nous sommes plus nombreux que nous ne le pensons à souffrir de problèmes de santé mentale.
Une personne sur six souffre de problèmes de santé mentale au travail, selon des données récentes. Cela représente plus de 14 % de votre personnel. Cela signifie que si vous dirigez une équipe de 15 personnes, deux de vos membres d’équipe luttent probablement contre l’anxiété, le stress ou d’autres conditions.
Dans un article de mai 2023 de McKinsey, près de 25 % des employés, à un moment ou à un autre, nécessitent un soutien modéré pour leurs besoins en santé mentale. Cela représente pratiquement 1 employé sur 4.
Mais avoir une assurance ne signifie pas automatiquement que votre employeur vous couvre.
Aux États-Unis, 57 % des Américains assurés cherchant de l’aide pour des problèmes de santé mentale pour la période 2019-2022 n’ont pas reçu de traitement.
La même source partage que 80 % des employés américains interrogés ont dû obtenir de l’aide en dehors de leur régime de santé “tout le temps”.
Le parcours du combattant qu’est la recherche d’un spécialiste en santé mentale s’ajoute au problème déjà existant
Pourquoi un écart si large ?
Les défis de l’assurance traditionnelle peuvent être variés, mais les deux principaux restent la complexité d’utilisation et le manque de spécialistes qualifiés en santé mentale disponibles.
I – L’assurance traditionnelle est compliquée à naviguer en matière de santé mentale.
Les compagnies d’assurance traditionnelles sont, par définition, traditionnelles. Ce sont aussi principalement de grandes entreprises où le changement est toujours plus compliqué. S’adapter au nombre croissant de personnes cherchant un soutien en santé mentale se fait trop lentement, ce qui entraîne une sous-utilisation de leurs services.
Déterminer si votre assurance couvre votre situation particulière est la première étape d’un long voyage. Les polices d’assurance sont réputées pour être de longs documents complexes avec beaucoup de petits caractères. Certaines conditions sont encore entièrement exclues des polices d’assurance (comme la thérapie cognitivo-comportementale ou le counseling) et nécessiteront des coûts supplémentaires. Quelque chose d’aussi courant que “le stress”, par exemple, n’est pas classé comme une condition médicale au Royaume-Uni, aux États-Unis et dans de nombreux autres pays. En revanche, de nombreux GIP (Group Income Protection) rejetteront tout problème qui n’est pas classé comme une condition médicale.
Vous êtes éligible ! Même alors, le processus reste souvent complexe et lourd. Vous devez remplir des formulaires et attendre des évaluations. Tout cela est encore plus difficile à gérer lorsque vous souffrez d’anxiété, de stress ou de burnout.
La plupart du temps, il y a peu de praticiens acceptés sur la liste fournie par la police d’assurance. Ils pourraient ne pas être le bon choix pour vous et sont souvent surbookés. Il pourrait falloir plusieurs essais pour en trouver un qui répond à vos besoins. Mais lorsque vous souffrez de problèmes de santé mentale, le temps est essentiel. Plus tôt vous cherchez et recevez de l’aide, meilleures sont vos chances de récupérer et de contrôler votre situation.
Si vous avez la chance de trouver un spécialiste qui peut vous voir, il y a souvent une limite au nombre de séances qui seront couvertes. Mais la santé mentale n’est pas comme une jambe cassée. Il n’est pas toujours clair quand ce qui est cassé est guéri.
Enfin, il faut souvent du temps pour récupérer votre argent. De plus, faire une réclamation pourrait signifier que vous devrez payer une prime la prochaine fois.
Découragés et pressés par le temps, beaucoup de gens finissent par consulter des médecins généralistes qui ne sont pas équipés pour gérer les problèmes de santé mentale à long terme, ou pire, abandonnent complètement la recherche de soins.
les formalités administratives et les problèmes de santé mentale ne se mélangent pas bien
II – Les professionnels de santé mentale de qualité sont difficiles à trouver et à retenir
La couverture en santé mentale semble toujours être un sujet “nouveau” pour de nombreuses entreprises, et il n’y a pas encore de processus interne clair et de langage commun entre le département des ressources humaines, les responsables de la gestion des risques et les fournisseurs d’assurance pour permettre un fonctionnement fluide …
La plupart des pays occidentaux souffrent aujourd’hui d’un manque de professionnels formés dans le secteur de la santé, y compris les professionnels de la santé mentale, et plus encore, les professionnels de la santé mentale spécialisés dans les problèmes liés à l’environnement de travail. Le financement et le personnel formé sont difficiles à trouver dans le secteur public, ce qui rend les professionnels qualifiés existants très occupés et surmenés eux-mêmes.
De nombreux professionnels de la santé mentale sont parfois réticents à faire partie d’un réseau de couverture d’assurance car certains d’entre eux nécessitent beaucoup de paperasse, sont lents à rembourser et ont des limitations spécifiques sur les soins.
UNE NOUVELLE GÉNÉRATION DE SOLUTIONS
Identifiant ce besoin de disruption de l’industrie de l’assurance et d’offres plus centrées sur le client, une nouvelle génération d’applications numériques plus agiles aborde désormais ces problèmes et modernise les systèmes d’assurance hérités.
Ces plateformes insurtech, telles que Siffi, sont conçues pour répondre aux besoins des employés d’aujourd’hui et de demain :
accessibilité
confidentialité
personnalisation
fluidité
autonomie
Elles agissent également comme des ressources de prévention plutôt que simplement pour éteindre les feux.
Ces nouveaux outils et services ciblent un groupe d’employés beaucoup plus large et travaillent à réduire l’écart d’engagement des clients de l’assurance (souvent en voyant des taux d’engagement entre 15 et 25%) laissé par les compagnies d’assurance traditionnelles.
Le soutien en santé mentale à portée de main, en déplacement, privé et personnalisé est ce que recherche la génération d’aujourd’hui.
Tarmo Pihl est le Cofondateur et PDG de Siffi, une plateforme dédiée à l'amélioration du bien-être des employés grâce au soutien en santé mentale, y compris le conseil, le coaching et la pleine conscience. Avec une solide expérience dans le lancement de startups percutantes, il est passionné par la création de solutions innovantes qui répondent aux défis des environnements de travail modernes et améliorent l'accessibilité mondiale aux services de santé mentale.
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