Assurance traditionnelle – Pourquoi ne parvient-elle pas à mobiliser ?
Tarmo Pihl
Quand vous vous cassez une jambe, il n’est pas possible de le cacher ; il est évident pour vous et ceux qui vous entourent que vous avez besoin d’une attention d’expert et d’un soutien médical pendant un certain temps. Et il est également évident que vous serez couvert par votre assurance.
Cependant, certains problèmes sont bien plus insidieux que d’autres, des problèmes beaucoup moins évidents, même pour vous. Pour ceux-là, chercher un soutien spécialisé est un processus entièrement différent qui demande toujours du courage, du temps et de l’argent.
Il faut du courage pour affronter le stigmate, du temps (et de la patience) pour trouver le bon expert, et de l’argent pour couvrir les coûts. En effet, malgré les progrès récents, la couverture santé mentale avec une assurance traditionnelle est encore plus proche du parcours du combattant qu’une journée au spa. Cela pourrait expliquer pourquoi l’écart entre le nombre d’employés connus pour avoir besoin d’une prise en charge en santé mentale et le nombre réel de demandes d’assurance traditionnelle pour des problèmes de santé mentale est si significatif.
Plus nombreux sont ceux qui souffrent de problèmes de santé mentale que nous ne le pensons.
Une personne sur six souffre de problèmes de santé mentale au travail, selon des données récentes. Cela représente plus de 14% de votre personnel. Cela signifie que si vous dirigez une équipe de 15 personnes, deux membres de votre équipe luttent probablement contre l’anxiété, le stress ou d’autres conditions.
Dans un article de mai 2023 par McKinsey, près de 25% des employés, à un moment ou à un autre, nécessitent un soutien modéré en santé mentale. Cela représente pratiquement 1 employé sur 4.
Mais avoir une assurance ne signifie pas automatiquement que votre employeur vous couvre.
Aux États-Unis, 57% des Américains assurés cherchant de l’aide pour des problèmes de santé mentale pour la période 2019-2022 n’ont pas reçu de traitement.
La même source indique que 80% des employés américains interrogés devaient obtenir de l’aide en dehors de leur plan de santé “tout le temps”.
Le parcours du combattant que représente la recherche d’un spécialiste en santé mentale s’ajoute au problème déjà existant
Pourquoi un tel écart ?
Les défis des assurances traditionnelles peuvent être variés, mais les deux principaux restent la complexité d’utilisation et le manque de spécialistes de la santé mentale qualifiés disponibles.
I – L’assurance traditionnelle est compliquée à naviguer en ce qui concerne la santé mentale.
Les compagnies d’assurance traditionnelles sont, par définition, traditionnelles. Elles sont également principalement de grandes entreprises où le changement est toujours plus compliqué. S’adapter à l’augmentation incessante du nombre de personnes cherchant un soutien en santé mentale se fait trop lentement, entraînant une sous-utilisation de leurs services.
Déterminer si votre assurance couvre votre situation particulière est la première étape d’un long parcours. Les polices d’assurance sont réputées pour être de longs documents complexes avec beaucoup de petites lignes. Certaines conditions sont toujours entièrement laissées en dehors des polices d’assurance (telles la thérapie cognitivo-comportementale ou le conseil) et exigeront des coûts supplémentaires. Quelque chose d’aussi familier que l’“stress”, par exemple, n’est pas classifié comme une condition médicale au Royaume-Uni, aux États-Unis et dans de nombreux autres pays. En revanche, de nombreux GIP (Group Income Protection) rejeteront tout problème non classé comme une condition médicale.
Vous êtes éligible ! Même alors, le processus reste souvent complexe et fastidieux. Vous devez remplir des formulaires et attendre les évaluations. Le tout est encore plus difficile à gérer lorsque vous souffrez d’anxiété, de stress ou d’épuisement professionnel.
La plupart du temps, il y a peu de praticiens acceptés sur la liste fournie par la police d’assurance. Ils ne sont peut-être pas adaptés pour vous et sont souvent surbookés. Il peut falloir plusieurs essais pour en trouver un qui corresponde à vos besoins. Mais lorsque vous souffrez de problèmes de santé mentale, le temps est essentiel. Plus tôt vous cherchez et recevez de l’aide, meilleures sont vos chances de récupérer et de maîtriser votre situation.
Si vous avez la chance de trouver un spécialiste qui peut vous accueillir, bien souvent, il y a une limite au nombre de sessions qui seront couvertes. Mais la santé mentale n’est pas comme une jambe cassée. Il n’est pas toujours clair quand ce qui est cassé est guéri.
Enfin, il faut souvent longtemps pour récupérer votre argent. De plus, faire une réclamation peut signifier que vous devrez payer une prime la prochaine fois.
Découragés et pressés par le temps, beaucoup de personnes finissent par consulter des généralistes qui ne sont pas équipés pour traiter les problèmes de santé mentale sur le long terme, ou pire, renoncent complètement à chercher des soins.
la paperasse et les problèmes de santé mentale ne font pas bon ménage
II – Les professionnels de santé mentale de qualité sont rares et difficiles à conserver
La couverture en santé mentale semble encore un sujet “nouveau” pour de nombreuses entreprises, et il n’existe pas encore de processus interne clair et de langage commun entre le département des ressources humaines, les responsables de la gestion des risques, et les fournisseurs d’assurance pour permettre une transition harmonieuse …
La plupart des pays occidentaux souffrent aujourd’hui d’une pénurie de professionnels formés dans le secteur de la santé, y compris les professionnels de la santé mentale, et plus encore, les professionnels de la santé mentale spécialisés dans les problèmes liés à l’environnement de travail. Le financement et le personnel formé sont difficiles à trouver dans le secteur public, rendant les professionnels qualifiés existants très occupés et surchargés de travail eux-mêmes.
De nombreux professionnels de la santé mentale sont parfois réticents à rejoindre un réseau de couverture d’assurance car certains d’entre eux nécessitent beaucoup de paperasse, sont lents à rembourser, et ont des limitations spécifiques sur les soins.
UNE NOUVELLE GÉNÉRATION DE SOLUTIONS
Identifiant ce besoin de disruption de l’industrie de l’assurance et des offres plus centrées sur le client, une nouvelle génération d’applications numériques plus agiles s’attaque maintenant à ces problèmes et modernise les systèmes d’assurance hérités.
Ces plateformes d’insurtech, comme Siffi, sont conçues pour les besoins des employés d’aujourd’hui et de demain :
accessibilité
confidentialité
personnalisation
fluidité
autonomie
Elles fonctionnent également comme des ressources de prévention plutôt que juste pour éteindre les feux.
Ces nouveaux outils et services ciblent un groupe beaucoup plus large d’employés et s’efforcent de réduire l’écart d’engagement des clients de l’assurance (souvent observant des taux d’engagement entre 15 et 25%) laissé par les compagnies d’assurance traditionnelles.
Le soutien en santé mentale à portée d’écran, en déplacement, privé et personnalisé est ce que la génération d’aujourd’hui recherche.
Tarmo Pihl est le Cofondateur et PDG de Siffi, une plateforme dédiée à l'amélioration du bien-être des employés grâce au soutien en santé mentale, y compris le conseil, le coaching et la pleine conscience. Fort d'une solide expérience dans le lancement de startups percutantes, il est passionné par la création de solutions innovantes qui répondent aux défis des environnements de travail modernes et améliorent l'accessibilité mondiale aux services de santé mentale.
Tarmo Pihl
